Perbedaan BMT Platinum vs Gold: Mana yang Lebih Pas Buat Kamu?

Table of Contents

Baitul Maal wat Tamwil (BMT) hadir sebagai lembaga keuangan mikro syariah yang bertujuan memberdayakan masyarakat, khususnya di sektor UMKM. BMT bukan sekadar bank biasa, melainkan lembaga yang menggabungkan fungsi sosial (maal - pengelolaan zakat, infaq, sedekah, wakaf) dan fungsi bisnis (tamwil - penghimpunan dan penyaluran dana syariah). Seiring berkembangnya BMT, mereka mulai menawarkan berbagai tingkatan layanan atau produk untuk memenuhi kebutuhan anggota/nasabah yang beragam. Dua tingkatan yang seringkali ditemui adalah kategori “Platinum” dan “Gold”. Tapi sebenarnya, apa sih bedanya?

Image just for illustration

Untuk memahami perbedaannya, kita perlu melihatnya dari beberapa sisi. Ini bukan cuma soal “emas” lebih tinggi dari “platinum” secara harfiah ya, penamaan ini lebih ke branding atau tiering layanan.

Mengapa BMT Punya Tingkatan Layanan?¶

Sama seperti lembaga keuangan lain, BMT juga melakukan segmentasi pasar atau anggota. Tujuannya bermacam-macam. Pertama, untuk memberikan layanan yang lebih personal dan sesuai dengan skala kebutuhan anggota. Anggota dengan transaksi lebih besar atau saldo simpanan yang signifikan tentu punya ekspektasi layanan yang berbeda. Kedua, sebagai bentuk apresiasi atau reward bagi anggota yang loyal atau berkontribusi besar pada BMT. Ketiga, untuk mengoptimalkan potensi dana yang dihimpun maupun disalurkan. Dengan adanya tingkatan ini, BMT bisa merancang produk dan layanan yang lebih spesifik.

Image just for illustration

Penamaan “Platinum” dan “Gold” sendiri adalah cara BMT untuk mengkomunikasikan bahwa ada level layanan premium yang menawarkan benefit lebih dibanding layanan standar atau tingkatan di bawahnya. Biasanya, Platinum berada di level tertinggi atau di atas Gold, meskipun ini bisa bervariasi tergantung kebijakan masing-masing BMT.

Membedah Kategori Platinum vs. Gold¶

Perbedaan mendasar antara BMT Platinum dan Gold umumnya terletak pada kriteria keanggotaan, ragam produk dan layanan yang diakses, benefit atau keistimewaan yang didapat, serta mungkin biaya atau skema bagi hasilnya. Mari kita bedah satu per satu.

Kriteria Keanggotaan/Kepesertaan¶

Ini adalah salah satu pintu masuk utama yang membedakan keduanya. Untuk bisa masuk kategori Platinum atau Gold, biasanya ada syarat-syarat tertentu yang harus dipenuhi.

Syarat Minimum Simpanan/Investasi¶

Ini seringkali menjadi indikator utama. Kategori Platinum, sebagai tingkatan yang lebih tinggi, umumnya mensyaratkan saldo simpanan atau investasi (misalnya deposito mudharabah) yang lebih besar dibandingkan kategori Gold. Misalnya, untuk menjadi anggota Gold, mungkin cukup dengan saldo rata-rata Rp 50 juta, sementara untuk Platinum bisa jadi disyaratkan minimal Rp 100 juta atau bahkan lebih.

Syarat minimum ini menunjukkan bahwa anggota Platinum biasanya memiliki kapasitas finansial yang lebih besar atau menjadikan BMT sebagai tempat utama untuk mengelola dananya dalam skala yang signifikan. Hal ini tentu berdampak pada potensi dana yang bisa dikelola oleh BMT.

Profil Anggota/Nasabah¶

Selain saldo, kadang BMT juga melihat profil transaksi atau jenis usaha anggota. Anggota Platinum bisa jadi adalah pengusaha UMKM skala menengah ke atas yang membutuhkan pembiayaan besar, atau individu yang rutin melakukan transaksi besar melalui BMT. Sementara anggota Gold bisa jadi adalah pengusaha UMKM skala kecil-menengah atau individu dengan kebutuhan finansial yang cukup stabil namun belum sebesar anggota Platinum.

Klasifikasi ini membantu BMT untuk memahami kebutuhan spesifik masing-masing segmen dan menawarkan solusi yang paling relevan. Anggota dengan profil yang berbeda tentu membutuhkan pendekatan dan produk yang tidak sama persis.

Ragam Produk dan Layanan¶

Meskipun produk inti BMT seperti simpanan (tabungan wadi’ah, mudharabah) dan pembiayaan (murabahah, mudharabah, musyarakah, ijarah) tersedia untuk semua anggota, anggota Platinum dan Gold seringkali mendapatkan akses ke produk atau variasi produk yang lebih luas atau dengan fitur yang lebih unggul.

Produk Simpanan (Tabungan, Deposito)¶

Untuk simpanan, anggota Platinum atau Gold mungkin ditawarkan skema bagi hasil yang lebih menarik untuk produk tabungan mudharabah mereka. Misalnya, porsi bagi hasil (nisbah) untuk deposan Platinum bisa lebih tinggi dibandingkan Gold, yang juga lebih tinggi dari anggota reguler. Mereka juga mungkin memiliki opsi untuk produk deposito dengan jangka waktu atau nominal yang lebih fleksibel.

Terkadang ada juga produk simpanan eksklusif yang hanya tersedia untuk anggota premium ini, misalnya tabungan investasi khusus dengan imbal hasil yang disesuaikan dengan segmen ini.

Produk Pembiayaan (Murabahah, Mudharabah, Musyarakah)¶

Dalam hal pembiayaan, anggota Platinum dan Gold bisa mendapatkan prioritas dalam proses pengajuan. Limit pembiayaan yang ditawarkan juga cenderung lebih besar, sesuai dengan profil dan kebutuhan mereka. Skema margin keuntungan (untuk murabahah) atau porsi bagi hasil (untuk mudharabah/musyarakah) bisa jadi lebih kompetitif atau disesuaikan secara personal untuk anggota premium ini.

Kemudahan dan kecepatan proses persetujuan pembiayaan seringkali menjadi nilai tambah yang signifikan bagi anggota Platinum atau Gold, mengingat skala usaha atau kebutuhan mereka yang mungkin mendesak.

Layanan Tambahan (Transfer, Pembayaran, Zakat/Infaq)¶

Di era digital ini, BMT juga menyediakan layanan non-finansial. Anggota Platinum dan Gold mungkin mendapatkan limit transaksi transfer yang lebih besar, akses prioritas ke layanan mobile banking atau internet banking jika tersedia, atau fasilitas pembayaran tagihan yang lebih lengkap. Layanan pengelolaan zakat, infaq, sedekah, dan wakaf (ZISWAF) juga bisa jadi ditawarkan dengan lebih personal atau eksklusif.

Intinya, semakin tinggi tingkatannya (menuju Platinum), semakin banyak “kemudahan” atau “keunggulan” dalam mengakses fitur dan layanan yang ditawarkan BMT.

Benefit dan Keistimewaan¶

Ini adalah bagian yang paling terasa bagi anggota premium. Benefit tambahan ini adalah bentuk apresiasi BMT sekaligus insentif agar anggota tetap loyal dan meningkatkan transaksinya.

Prioritas Layanan¶

Ini adalah benefit paling umum. Anggota Platinum dan Gold seringkali mendapatkan jalur antrian khusus atau layanan prioritas saat berkunjung ke kantor BMT. Mereka tidak perlu menunggu lama seperti anggota reguler. Kadang ada juga dedicated account officer yang melayani kebutuhan spesifik mereka.

Pelayanan prioritas ini sangat penting bagi anggota yang sibuk dan menghargai efisiensi waktu.

Bagi Hasil/Imbal Hasil¶

Seperti disinggung sebelumnya, skema bagi hasil untuk simpanan (khususnya mudharabah atau deposito) dan pembiayaan bisa lebih menguntungkan. Nisbah bagi hasil untuk deposan Platinum bisa lebih besar dari Gold, dan seterusnya. Ini berarti potensi return yang didapatkan anggota dari dananya yang dikelola BMT bisa lebih optimal.

Perbedaan nisbah ini bisa jadi signifikan, terutama untuk nominal simpanan atau investasi yang besar.

Fasilitas Eksklusif (Lounge, Diskon Mitra)¶

Beberapa BMT mungkin menyediakan ruang tunggu atau layanan khusus (semacam lounge) untuk anggota Platinum. Selain itu, BMT yang memiliki jaringan kerjasama dengan berbagai merchant atau pelaku UMKM mitra mereka bisa jadi menawarkan diskon atau promo eksklusif hanya untuk anggota premium ini.

Ini adalah benefit non-finansial yang menambah nilai keanggotaan premium.

Layanan Konsultasi¶

Anggota Platinum, terutama yang merupakan pelaku UMKM, seringkali membutuhkan konsultasi keuangan atau bisnis syariah. BMT bisa jadi menawarkan layanan konsultasi eksklusif atau sesi mentoring bisnis secara berkala untuk anggota di tingkatan atas ini.

Layanan ini menunjukkan peran BMT tidak hanya sebagai penyedia modal, tapi juga sebagai mitra tumbuh kembang usaha anggota.

Biaya dan Kewajiban¶

Apakah ada perbedaan biaya? Umumnya tidak terlalu signifikan untuk biaya administrasi dasar per bulan, namun bisa ada perbedaan dalam skema bagi hasil atau biaya terkait layanan spesifik.

Biaya Administrasi¶

Biaya administrasi bulanan mungkin sedikit berbeda, atau bahkan digratiskan untuk saldo minimum tertentu bagi anggota premium. Ini kembali lagi tergantung kebijakan BMT masing-masing.

Skema Bagi Hasil¶

Seperti yang sudah dibahas, skema bagi hasil adalah perbedaan utama yang menguntungkan anggota premium. Nisbah bagi hasil antara BMT dan anggota akan disesuaikan, di mana anggota premium (Platinum > Gold) mendapatkan porsi yang lebih besar dari keuntungan yang dihasilkan.

Perbedaan ini adalah refleksi dari kontribusi dana yang lebih besar yang ditempatkan oleh anggota premium di BMT.

Tabel Perbandingan (Ilustrasi)¶

Untuk lebih jelas, mari kita buat tabel perbandingan ilustrasi. Perlu diingat, angka dan fasilitas di tabel ini hanya contoh dan bisa sangat berbeda di BMT yang sebenarnya.

Fitur/Aspek	Kategori Gold (Ilustrasi)	Kategori Platinum (Ilustrasi)
Syarat Min. Saldo	Rp 50.000.000 (Saldo Rata-rata/Deposito)	Rp 100.000.000 (Saldo Rata-rata/Deposito)
Prioritas Layanan	Cukup Prioritas di antrian	Sangat Prioritas, mungkin dedicated officer
Nisbah Bagi Hasil	Contoh: Simpanan Mudharabah 60:40 (Anggota:BMT)	Contoh: Simpanan Mudharabah 65:35 (Anggota:BMT)
Limit Pembiayaan	Hingga Rp 500.000.000	Hingga Rp 1.000.000.000 atau lebih
Akses Produk	Standar + beberapa fitur tambahan	Paling Lengkap, termasuk produk eksklusif
Fasilitas Lain	Diskon mitra terbatas	Diskon mitra lebih luas, mungkin akses lounge
Konsultasi	Sesuai permintaan	Reguler atau terjadwal, lebih personal

Tabel ini hanya gambaran ya. Realitasnya bisa jauh lebih detail dan spesifik per BMT.

Tips Memilih Antara Platinum dan Gold¶

Setelah tahu perbedaannya, mana yang lebih pas buatmu? Jawabannya tergantung kebutuhan dan kondisi finansialmu.

1. Evaluasi Kondisi Finansial: Berapa saldo rata-rata dana yang kamu tempatkan di BMT? Apakah kamu berencana meningkatkan jumlahnya dalam waktu dekat? Jika saldomu sudah memenuhi atau bahkan melebihi syarat minimum Platinum, tentu lebih menguntungkan memilih Platinum untuk mendapatkan benefit maksimal.
2. Tentukan Kebutuhan Layanan: Apakah kamu sering bertransaksi di kantor BMT dan butuh layanan cepat? Apakah kamu membutuhkan limit pembiayaan yang besar untuk usahamu? Apakah potensi bagi hasil yang lebih tinggi sangat penting bagimu? Jika jawaban “ya” untuk sebagian besar pertanyaan ini, Platinum mungkin lebih cocok.
3. Bandingkan Benefit Spesifik per BMT: Jangan berasumsi semua BMT Platinum dan Gold menawarkan hal yang sama. Kunjungi BMT tujuanmu atau cek website/brosur mereka. Bandingkan secara detail benefit apa saja yang benar-benar ditawarkan di masing-masing tingkatan. Kadang, perbedaan benefitnya tidak signifikan antar tingkatan di BMT tertentu, sementara di BMT lain perbedaannya sangat terasa.
4. Pertimbangkan Biaya: Meskipun biasanya tidak besar, pastikan kamu tahu jika ada biaya administrasi atau biaya lain yang berbeda antar tingkatan.
5. Fokus pada Kesesuaian Syariah: Yang terpenting dari BMT adalah prinsip syariahnya. Pastikan produk dan layanan yang kamu pilih, baik di tingkatan Gold maupun Platinum, sudah sesuai dengan prinsip syariah yang kamu pahami dan yakini.

Memilih antara Platinum dan Gold bukan hanya soal prestise, tapi lebih ke bagaimana kamu bisa mengoptimalkan dana dan layanan yang disediakan BMT untuk kebutuhan finansial dan bisnismu secara syariah.

Image just for illustration

Secara umum, BMT Platinum dirancang untuk anggota atau nasabah yang memiliki kapasitas finansial lebih besar, volume transaksi tinggi, dan membutuhkan layanan yang lebih personal serta eksklusif. Mereka adalah prime customers BMT. Sementara BMT Gold adalah tingkatan di bawahnya, menawarkan benefit lebih dari anggota reguler, cocok untuk anggota yang sudah loyal dengan volume dana dan transaksi yang cukup signifikan, namun mungkin belum sebesar segmen Platinum.

Keputusan ada di tanganmu, sesuaikan dengan goal finansial dan kebutuhanmu saat ini dan di masa depan.

Bagaimana pengalamanmu dengan BMT? Apakah kamu sudah menjadi anggota Gold atau Platinum? Bagikan pengalamanmu di kolom komentar di bawah ya!